星星之火,尚可燎原。對於實體經濟中的小微企業來說,每一個都是一粒生命力頑強的種子,需要的只是更多的住商土壤與肥料。
  小微貸,無疑便是這樣一捧能讓種子發芽壯大的上好黑土,種子的壯大與成長直達產業鏈全線,盤活房屋貸款企業的同時,更是滋養一條完整的商業生態鏈。
  本版撰文銀行利率/記者卜盎
  湖西服南瀏陽市是享譽國內外的“花炮之鄉”,是世界上煙花出口最多的地方,大約占湖南省煙花出口量的80%,占全國出口量的60%。
  不過,瀏陽住商市花炮行業內的企業規模卻普遍偏小,以小企業居多,而且大多無抵押物,財務管理也不健全,很難從銀行獲得融資,依靠自有資金,發展緩慢。這時,中信銀行的“種子貸”產品就派上了用場。
  種子貸、POS貸破解融資難
  中信銀行長沙分行與瀏陽市近80%的花炮企業長年合作。為瞭解決瀏陽花炮行業小企業融資難問題,幫助當地花炮行業小企業不斷發展壯大,中信銀行加大產品創新和服務創新,在“聯保貸”基礎上開發了“種子貸”產品——通過與瀏陽市友信花炮投資咨詢有限公司合作,以花炮“種子基金”為業務平臺,以花炮生產、花炮貿易、花炮原輔材料企業為目標客戶,解決了瀏陽花炮產業鏈上中小企業融資難的問題,實現了不需小微企業提供抵(質)押物,就可以從銀行獲得貸款,著實解決了花炮產業鏈下游小微企業融資難的問題。
  無獨有偶,2013年6月,長沙一位餐飲業的老闆充滿了焦慮,他想擴大經營規模,改善經營環境,卻苦於沒有抵押物,多次尋求貸款都以碰壁告終。
  和朋友聊天時得知的一條消息,讓這位老闆找到了中信銀行長沙分行——該行推出了一款POS貸,最大特點是可以做到“免抵押”。經過中信銀行客戶經理詳細瞭解情況後,這位老闆憑藉每月近100萬元的POS機刷卡量,在3個工作日內就獲得了200萬元的貸款。
  小微貸授信可走綠色通道
  為了進一步支持實體經濟發展,中信銀行積極調整小企業業務經營重心,堅持“小微化、零售化、專業化”的發展方向,按照“新理念、新技術、新流程”的發展思路,簡化業務流程,創新業務模式,提升業務效率,推出了更便捷、更高效、更專業的小微金融系列產品和服務。
  首先,中信銀行小微貸的標準化的特色產品和定製化的集群產品,全面覆蓋小微客戶多樣化的金融需求,解決其發展過程中遇到的一系列金融難題,為其提供全程的金融服務方案。
  其次是專業性。中信銀行對小微客戶所處的行業、發展階段、供應鏈等進行市場細分,為客戶提供與其行業、發展周期、現金流特點相匹配的專業化金融服務方案。
  第三是創新性。小微客戶可以通過種子基金、商鋪經營權、銀行結算流水、POS流水等多樣化的方式進行融資,中信銀行在產品設計中採用了國際上先進的小額微貸、打分卡等技術,具有很強的創新性。
  第四是高效性。中信銀行建立覆蓋全國的小微金融專業服務體系,推行專門針對小微客戶的信貸審批流程,使特色產品體系與小微客戶的授信綠色通道緊密銜接,為小微客戶提供高效的金融服務。
  此外還有綜合性。中信銀行聯手BBVA、中信證券、中信信托等共同為小微客戶提供跨平臺的綜合性金融服務,實現海內外金融資源和市場渠道的整合與聯動。
  [數據說話]
  重點扶持單戶貸款金額500萬元以下的小微企業
  2013年以來,中信銀行長沙分行小企業金融部按照“小微化、零售化”的發展戰略,貫徹落實零售板塊“新理念、新技術、新流程”的發展思路,深耕細作、服務小微,針對不同區域、不同行業,整合推出了信捷貸、種子貸、商戶貸、POS貸四個產品系列,“以產品促轉型、以產品促發展”效果顯著。
  截至2013年10月末,中信銀行長沙分行小微企業貸款(含個人經營性貸款)較年初新增23.12億元,增速在中信系統內排名靠前。全行小微企業貸款發展情況達到了銀監會“兩個不低於”的要求。
  為真正做到對“小微企業”的扶持,中信銀行長沙分行在業務推動過程中,重點扶持單戶貸款金額500萬元以下的小微企業,並將小企業客戶對象從製造業向服務業、從大宗商品原材料向消費品、從生產服務向生活服務轉變,進一步支持實體經濟發展。
  種子貸
  產品介紹
  種子貸是指中信銀行針對難於提供有效抵質押擔保的小企業,利用第三方出資或借款人自身提供保證金的方式,形成風險緩釋資金池,為客戶提供增信的貸款業務。適用對象:市場、園區、商會、協會等集群以及供應鏈上下游的小企業、個體工商戶和小企業主。
  產品優勢
  無需抵押,依托種子資金池,解決擔保難題;放大信用,配置資金池金額3-8倍的授信金額;風險共擔,批量化申請,抱團式發展;用款靈活,循環額度,隨借隨還。
  產品種類
  (1)合作式:金額最高為500萬元,授信期限最長為2年,連續經營兩年以上;由政府機構、企事業單位、商業團體等合作方出資設立專項資金池,為借款人提供擔保。(2)互助式:金額最高為300萬元,授信期限最長為1年,連續經營兩年以上;由不少於10個申請人共同繳納保證金組建專項資金池,為全部借款人提供擔保。
  POS貸
  產品介紹
  POS貸是指中信銀行針對POS機收單商戶,依據其一定期限內的POS入賬金額,給予其一定金額貸款的業務。貸款額度一般為客戶月均POS流水量的3倍。適用於有固定營業場所的POS收單商戶。
  貸款要素
  金額最高200萬元;授信期限最長1年。
  產品優勢
  信用貸款,無需抵押;手續簡便,審批快捷;循環使用,隨借隨還;主動授信,送貸上門。
  (原標題:集群效應,滋養完整商業生態鏈)
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